制度の特徴

加入時の注意点（2022年5月1日現在）

イデコには、加入資格や掛金の上限額などについて、いくつかの決まりがあります。主なものは以下の通りです。

日本国内に居住している20～59歳の方（厚生年金加入者は20歳未満でも加入資格あり）
60歳以上65歳未満の方で厚生年金に加入又は国民年金に任意加入されている方は加入（掛金の拠出）することができます。

※ただし次の方は加入できません

掛金は、下記限度額の範囲内において、月額5,000円以上1,000円単位で設定できます。掛金額は、各年度に1回変更することができます。

（掛金の月額限度額）

積み立てたお金を受け取ることができるのは、原則60歳以降です。ただし、60 歳になった時点での「通算加入者等期間※」が10 年未満の場合は、受給可能年齢が引き上げられますのでご注意ください。

※通算加入者等期間：①個人型年金の加入者期間・運用指図者期間、②企業型年金の加入者期間・運用指図者期間、③旧制度に加入していた期間（厚生年金基金、確定給付企業年金、企業年金連合会より資産を移換した場合）

イデコは、関係機関の破綻等から年金資産が何重にも守られている、非常に安全性の高い仕組みです。

大切な資産を守る仕組み

国民年金基金連合会ならびに事務委託先金融機関（信託銀行）によって管理されているため、運営管理機関が破綻しても資産は守られます。

●投資信託：運用資産は受託会社（信託銀行）で管理されるため、運用会社が破綻しても資産は保護されます。また、銀行の自己資産から分別管理されているため、信託銀行が破綻した場合も保護されます。
●銀行預金：預金保険制度により、元本1,000万円とその利息分まで守られます。

年金データの記録管理や運用指図の取りまとめは、専門機関に再委託しています。

※本プランでは、WEBサービスやコールセンター業務も含め、SBIベネフィット・システムズ株式会社に再委託しています。

「運用」と言われると、不安になる方も多いかもしれません。

しかし、極端に大きなリターンを狙わなければ、リスクを抑え不安を小さくする方法もあるのです。

「つみたて投資（ドルコスト平均法）」とは、一定期間ごとに一定金額ずつ、同じ運用商品を購入していく投資方法です。

イデコは、自動的につみたて投資ができる仕組みになっています。

つみたて投資だから安心

掛金は全て定期預金にすることもできます。

投資のことは少しずつ勉強し、納得してから始めるのも一つの方法です。

なにごとも、準備は早くから始めた方が楽なもの。じぶん年金も同じです。

例えば、60歳までに1,000万円をつくるために必要な積立額は、50歳から始めると毎月8万円以上となりますが、40歳から始めれば4.2万円、30歳なら2.8万円と、グッと楽になります。

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