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制度の特徴

1加入時の注意点(2018年1月1日現在)

イデコには、加入資格や掛金の上限額などについて、いくつかの決まりがあります。主なものは以下の通りです。

加入資格

日本国内に居住している20~59歳の方(厚生年金加入者は20歳未満でも加入資格あり)

※ただし次の方は加入できません

  • ●農業者年金の被保険者
  • ●国民年金の保険料免除者(障害基礎年金を受給している方等は除きます)
  • ●勤務先に企業型確定拠出年金制度があり、加入対象となっている方(勤務先の制度内容によっては個人型に加入できる場合もあります)

掛金

掛金は、下記限度額の範囲内において、5,000円以上1,000円単位で設定できます。掛金額は、各年度に1回変更することができます。

(掛金の月額限度額)

  • ●自営業者等 ⇒ 6.8万円
  • ●専業主婦等 ⇒ 2.3万円
  • ●会社員(企業年金等の加入者でない方) ⇒ 2.3万円
  • ●会社員(確定給付型企業年金の加入者) ⇒ 1.2万円
  • ●公務員、私学共済加入者 ⇒ 1.2万円

※会社員で企業型確定拠出年金の対象となっている方は、原則として個人型は対象外となります。詳しくは、お勤め先の確定拠出年金ご担当者にご確認ください。
※掛金は、毎月定額を拠出する方法の他、任意の月にまとめて拠出することもできます。

受給可能年齢

積み立てたお金を受け取ることができるのは、原則60歳以降です。ただし、60 歳になった時点での「通算加入者等期間※」が10 年未満の場合は、受給可能年齢が引き上げられますのでご注意ください。

60歳到達時の通算加入者等期間※ 受給可能年齢
10年以上 60歳
8年~10年未満 61歳
6年~8年未満 62歳
4年~6年未満 63歳
2年~4年未満 64歳
2年未満 65歳

※通算加入者等期間:①個人型年金の加入者期間・運用指図者期間、②企業型年金の加入者期間・運用指図者期間、③旧制度に加入していた期間(厚生年金基金、確定給付企業年金、企業年金連合会より資産を移換した場合)

2資産が守られる仕組み

イデコは、関係機関の破綻等から年金資産が何重にも守られている、非常に安全性の高い仕組みです。

大切な資産を守る仕組み

年金資産の管理

国民年金基金連合会ならびに事務委託先金融機関(信託銀行)によって管理されているため、運営管理機関が破綻しても資産は守られます。

掛金の運用先

  • ●投資信託 : 運用資産は受託会社(信託銀行)で管理されるため、運用会社が破綻しても資産は保護されます。また、銀行の自己資産から分別管理されているため、信託銀行が破綻した場合も保護されます。
  • ●銀行預金 : 預金保険制度により、元本1,000万円とその利息分まで守られます。

記録関連業務

年金データの記録管理や運用指図の取りまとめは、専門機関に再委託しています。

※本プランでは、WEBサービスやコールセンター業務も含め、SBIベネフィット・システムズ株式会社に再委託しています。

3つみたて投資だから安心

「運用」と言われると、不安になる方も多いかもしれません。

しかし、極端に大きなリターンを狙わなければ、リスクを抑え不安を小さくする方法もあるのです。

つみたて投資とは

「つみたて投資(ドルコスト平均法)」とは、一定期間ごとに一定金額ずつ、同じ運用商品を購入していく投資方法です。

イデコは、自動的につみたて投資ができる仕組みになっています。

つみたて投資だから安心

  • 売り買いのタイミングで
    悩まなくてよい
  • 値下がりしたときの
    心理的な負担が少ない
  • 株価や経済の先行きを
    予測しなくてもよい

それでも不安な方は・・・

掛金は全て定期預金にすることもできます。

投資のことは少しずつ勉強し、納得してから始めるのも一つの方法です。

早くから始めた方がラク

なにごとも、準備は早くから始めた方が楽なもの。じぶん年金も同じです。

例えば、60歳までに1,000万円をつくるために必要な積立額は、50歳から始めると毎月8万円以上となりますが、40歳から始めれば4.2万円30歳なら2.8万円と、グッと楽になります。

積立開始 積立期間 毎月の積立額(運用による増減・各種費用は考慮せず)
50歳 10年 83,333円
40歳 20年 41,667円
30歳 30年 27,778円

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法人担当者の方 050-3819-6019

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