Q&A

基本的に、日本国内に居住している20～59歳の方はどなたでも加入できます。（厚生年金加入者は20歳未満でも加入資格あり）
60歳以上65歳未満の方で厚生年金に加入又は国民年金に任意加入されている方は加入（掛金の拠出）することもできます。
※ただし次の方は加入できません
・農業者年金の被保険者
・国民年金の保険料免除者（障害基礎年金を受給している方等は除きます）
・勤務先に企業型確定拠出年金制度があり、加入者掛金の拠出（マッチング拠出）を選択している方、もしくは年単位拠出をしている方

原則、掛金を掛けることができるのは60歳までとなっておりますが、60歳以上65歳未満の方で厚生年金に加入又は国民年金に任意加入されている方は掛金を拠出することができます。

いいえ、総合取引口座を開設していただく必要はございません。

イデコをご利用いただく場合は、さわかみ投信の総合取引口座とは別にお申込みいただく必要があります。

総合取引口座で保有しているさわかみファンドとイデコは別の取扱いとなりますので資産を移すことはできません。

必要書類をご提出いただいてから1ヶ月～2か月後にSBIベネフィット・システムズから加入者サイトへログインするためのIDとパスワードが郵送されます。ご自身で加入者サイトにログインいただくことで運用商品をご選択（掛金の配分指定）を行うことができます。

同時に2つ以上のイデコに加入することはできません。
弊社のイデコに加入をご希望の場合は、金融機関の変更の手続きが必要です。
他の金融機関から弊社のイデコに変更される場合は資料請求フォームよりお申し込みください。

原則、加入できますが、企業型確定拠出年金の加入者掛金の拠出（マッチング）を選択している場合や、年単位拠出をしている方はイデコに加入できません。

掛金の積立を中止することはできますが、ごく一部の例外を除き、60歳になる前に本制度から脱退することはできません。

可能です。資料請求フォームにて現在のご状況をご入力いただけましたら、必要な手続き書類をお送りいたします。

掛金は、下記限度額の範囲内において、月額5,000円以上1,000円単位で設定できます。

（掛金の月額限度額）
●自営業者等　⇒　6.8万円
●専業主婦等　⇒　2.3万円
●会社員（企業年金等の加入者でない方）　⇒　2.3万円
●会社員（確定拠出型企業年金の加入者）　⇒　2.0万円
●会社員（確定給付型企業年金の加入者）　⇒　1.2万円
●公務員、私学共済加入者　⇒　1.2万円

基本的には加入者ご自身の口座からの自動引き落しとなります。会社員や公務員の方はお勤め先が対応可能であれば給与天引きにすることもできます。

所定の手続きにより可能です。これは「年単位拠出」と呼ばれる方法で、法改正により2018年からできるようになりました。

（年単位拠出についての留意点）

• ・「加入者月別掛金額登録・変更届」により、事前に年間の拠出計画を届け出ることが必要です。「加入者月別掛金額登録・変更届」は、当業務の再委託先：SBIベネフィット・システムズ（03-6435-5834）までご請求ください。（毎月定額拠出の場合は不要）
• ・掛金の拠出限度額は年単位で決められており、当年の未拠出分を翌年に繰り越すことはできません。（前年12月～当年11月分が当年分として扱われます）
• ・掛金は、1年のうち任意の月にまとめて拠出することができますが、前納することはできません。（例：1・2月分を2月にまとめて拠出することはできますが、1月の時点で2月以降の分を拠出することはできません）
• ・掛金の変更は、原則として年1回までしかできません。（前年12月～当年11月が1年として扱われます）
• ・その他、年単位拠出の詳細については以下をご覧ください。
  https://www.ideco-koushiki.jp/library/pdf/annual_unit_contribution_291201revision.pdf

加入者サイトにログインしていただき、「加入者掛金額変更届」という書類をダウンロードし、必要事項にご記入のうえご提出ください。（年金被保険者種別により提出書類が異なります。）
手続きについて不明な点がありましたら、下記までお問い合わせください。
【受付金融機関】
SBIベネフィット・システムズ
03-6435-5834（平日：10：00～18：00）

所定の手続きにより可能です。積立の中止以降も、資産の運用はそれまで通り続けることができます。

イデコの口座内に資産がある限り、運用は続けられます。それまでと同じく、運用商品の切り替え（スイッチング）も可能です。

当社プランではシンプルさを重視しており、運用商品は少数に厳選しております。こちらをご覧いただき、ご自身の考えに合ったものをお選びください。
その他ご不明な点などございましたら、こちらまでお気軽にお電話ください。
TEL　050-3819-6018（平日8：45～17：30）

商品内容はどちらも同じです。イデコの運用商品として、さわかみファンドをご選択いただいた場合には、税制優遇を受けながら老後の資産作りをしていただけます。
一方で、さわかみファンドをいつでも自由に売買したい場合は、総合取引口座でお取引ください。

本来は加入者によって行われるべき運用の指図（配分指定）が、所定の期限までに行われなかったときに適用される運用商品のことです。初回の掛金納付から3ヵ月間を経過しても運用の指図が行われない場合、記録関連運営管理機関から通知が行われ、その後2週間を経過してもなお指図が行われなかった場合に、指定運用方法が適用されます。

投資信託の運用資産は受託会社（信託銀行）で管理されているため、運用会社が破綻しても資産は保護されます。また、信託銀行の自己資産から分別管理されているため、信託銀行が破綻した場合も保護されます。

預金保険制度により、元本1,000万円とその利息分まで守られます。

加入者サイトにログインすれば、いつでも運用状況を確認することができます。お電話で確認される場合は、下記までご連絡ください。
なお、年に１回（5月頃）、ご自宅にお取引明細が届きますのでそちらで確認いただくこともできます。
【記録関連 運営管理機関】
SBIベネフィット・システムズ
0120-652-401（月～土：10：00～18：00）
※土曜日は加入者サイトに関する問い合わせのみ

大切な資産がどうなっているのか気になるお気持ちは分かりますが、本制度のような“つみたて投資”の長所の１つは、そういった短期的な値動きによる心理的負担をやわらげられることにあります。 ある程度ゆったりと構え、数ヵ月に一度、あるいは経済状況が大きく変化したときなどに確認するといったスタンスがよいのではないかと思います。

元本確保型商品（定期預金）以外の運用商品を選択した場合、結果的にお金が減ってしまうこともあります。

イデコの口座内に資産がある限り、60歳以降も運用は続けられます。それまでと同じく、運用商品の切り替え（スイッチング）も可能です。

以下の順位（同一番号内は記載順）に従って、ご遺族が死亡一時金として受け取ります。
① 配偶者（内縁を含む）
② 子、父母、孫、祖父母及び兄弟姉妹のうち、死亡したとき主としてその方の収入によって生計を維持していた方
③ ②のほか、死亡したとき主としてその方の収入によって生計を維持していた親族
④ 子、父母、孫、祖父母及び兄弟姉妹のうち②に該当しない方

なお、生前に受取人を指定することもできます。（配偶者（内縁を含む）、子、父母、孫、祖父母及び兄弟姉妹の中から指定）

記録関連業務の再委託先であるSBIベネフィット・システムズ社より、ご案内の書面をお届けします。

受取開始年齢は75歳までと定められています。75歳までに受取の手続きを行わなかった場合、積み立てた資産は自動的に現金化され、一時金として支給されます。

いえ、そうではありません。
ご自身の積立と運用の成果である「個人別管理資産」がなくなった時点で、受取も終了します。

イデコの口座をつくり、併せて資産移換の手続きを行っていただきます。
資料請求フォームにて現在のご状況をご入力いただけましたら、必要な手続き書類をお送りいたします。⇒ 詳細はこちら

原則、そのままイデコに加入することができます。
ただし勤務先の企業型確定拠出年金で加入者掛金の拠出（マッチング）を選択する場合や、年単位拠出をする場合はイデコに加入できません。
運用指図者となった場合、イデコ内の残高は、そのまま運用を続ける事も出来ますし、企業型確定拠出年金へ移換することも出来ます。

手続きについては、下記までお問い合わせください。
【受付金融機関】
SBIベネフィット・システムズ
03-6435-5834（平日：10：00～18：00）

主な費用としては、加入時の一時費用：2,829円、月額費用：171円がかかります。
※　その他、受取や還付などの際に費用が発生します。
※　掛金の拠出がない場合は、月額費用が66円となります。
（すべて税込）

ご職業や掛金の支払い方によって異なります。

●自営業者や専業主婦の方、および掛金をご自身の口座から引き落としている会社員や公務員の方
  ⇒　国民年金基金連合会より送付される払込証明書を確定申告や年末調整の際に添付

●掛金を給与天引きで支払っている会社員や公務員の方　⇒　手続き不要

加入者の年金資産は国民年金基金連合会ならびに事務委託先金融機関（信託銀行）によって管理されているため、運営管理機関が破綻しても加入者の資産は守られます。